【保存版】20代で貯金1000万円を達成するためのロードマップ

そんな疑問にお答えします。

この記事では、「20代から資産形成を始めたいけど、何をすればよいか分からない」という方のために、20代で貯金1000万円を達成するためのロードマップを４ステップでまとめています。

ロードマップに沿って進めれば、お金の勉強をしたことがない初心者の方でも着実に資産形成を加速させることができますよ。

また、すでに資産形成を始めている方も、自分の進捗状況を確認して、資産形成スキルを高めていきましょう。

本記事は投資に関する内容を含みますが、特定商品への投資を推奨するものではありません。投資にはリスクがあります。投資をするときはご自身の判断で、あくまでも自己責任でお願いします。

【STEP0】貯金の目標を設定する

難易度	内容	詳細
	20代のお金事情を把握する	20代で貯金1000万円の割合は？
	貯金の目標を設定する	貯金の目標を設定しよう

貯金を始める前に、自分が「何のために資産形成をするのか」をはっきりさせましょう。

目標が明確であれば、途中であきらめることなく資産形成を続けることができます。

20代のお金事情を把握する

まず初めに、20代のお金事情を把握しましょう。

最初に同世代のお金事情を把握すると、自分の資産状況を客観的にみることで、目的意識をもつことができます。

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貯金の目標を設定する

貯金を成功させるには、自分の人生と向き合うことが不可欠です。

あらかじめ貯金の目的をはっきりさせることで、自信を持って資産形成を始めていきましょう。

【STEP1】貯金をシステム化する

難易度	内容	詳細
	固定費を削減する	6大固定費の効率的な見直し方を解説！
	先取り貯金の設定をする
	支出を把握する
	年間貯金額の目標を決める
	毎月の支出を最適化する
	生活防衛資金を確保する

目的がはっきりしたら、本格的に貯金に向けて動き出しましょう。

ステップ１では、貯金を成功させるために必須の「貯金のシステム化」を解説しています。

始めはやることがたくさんあって苦労するかもしれませんが、一度システムを完成させてしまえば、その後は半自動的に貯金ができるようになります。

貯金の流れを理解するための大まかな内容です。

より具体的な方法を知りたい方はこちらの記事「【貯金の仕方・コツまとめ】上手にお金を貯める方法を徹底解説」をご覧ください。

固定費を削減する

効果の大きい固定費の削減から始めると貯金のモチベーションになります。

食費などの変動費から減らしてしまうと、生活の満足度が下がり「ガマンの節約」になりがちです。

まずは固定費から減らすことで、効果を実感できますよ。

先取り貯金の設定をする

固定費を減らすことができたら、浮いたお金をそのまま先取り貯金に回しましょう。

ここで生活費を上げてしまう人が多いので要注意！

住信SBIネット銀行の口座なら先取り貯金を完全無料で自動化することができます。

口座開設も簡単にできますから、ぜひチャレンジしてください。

支出を把握する

ここから、いよいよ家計管理に入っていきます。

支出を最適化するためには、毎月の支出を把握することが大切です。

実際、わたしも紙の家計簿は一度も続けられたことがありませんでしたが、家計簿アプリは継続できています。

何にいくらお金を使っているか分かると対策が立てられるので、必ず導入しましょう。

年間貯金額の目標を決める

毎月の支出が分かったら、1か月で貯金できる金額も分かってきます。

ここでようやく、１年間に貯金する金額を決めることができますね。

年間貯金額が決まったら、どのくらいでいくら達成できそうか、イメージしておきましょう。

100万、300万、500万、1000万…と、まずはきりのいい数字を目指すことで、モチベーションを維持しやすくなります。

毎月の支出を最適化する

年間の目標貯金額が決まったら、目標達成のために支出を最適化しましょう。

支出の最適化をすることで、貯金を加速させることができ、目標に近づきやすくなります。

ポイントは、その出費は「消費なのか浪費なのか」です。

ただ、一概に「浪費をへらそう」ということではありません。

本当はなくてもいい「浪費」なのに、自分は生活に必要だと思って「消費」だと勘違いしているものにお金を使うのはやめよう

ということです。

例えば、「移動に必要だから」という理由で車を買うのであれば、新車や高級車である必要はありませんよね。

生活防衛資金を確保する【ゴール】

ステップ１のゴールは生活防衛資金を確保することです。

ここまできたら、目標金額が自動で貯金される環境が整っているはずです。

後は、生活費を上げずに、貯金を継続していきましょう。

生活防衛資金があれば、いざという時の備えになりますから、安心して次のステップに進むことができます。

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【STEP2】インデックス投資を始める

難易度	内容	詳細
	投資の前提を確認する
	証券口座を開設する	SBI証券の口座開設方法を完全ガイド
	長期投資に適した商品を知る
	NISA口座でつみたて設定をする
	理想のポートフォリオを考える

ステップ２では、将来の備えとしてインデックス投資をする方法を解説しています。

20代から長期を前提とした投資を始めることで、時間を味方に付け、投資の成功確率を上げることができます。

証券口座を開設する

まずは、投資を始める準備をします。

インデックス投資をするためには、証券口座の開設が必要になります。

誰でも無料でできますから、口座開設をして投資環境を整えましょう。

投資の前提を確認する

証券口座が使えるようになるまで、少し時間がかかります。

その間に投資の基礎知識を身に付け、目的を明確にしましょう。

自分の目的をはっきりさせることで、自分に適した投資手法が分かるようになります。

20代であれば将来のための資金づくりを長期で行うことができます。

長期投資に適した商品を知る

投資に絶対はありませんが、多くの人にとっての最適解はあります。

それが、「長期×分散×積立」で優れた投資信託を毎月自動購入することです。

コストが安く、長期的に上昇傾向にある投資商品が長期投資に適しています。

長期投資に適した条件を理解できたら、自分が投資する商品を決めましょう。

NISA口座でつみたて設定をする

投資する商品が決まったら、つみたてを開始しましょう。

「つみたてNISA枠で優良なインデックス投資信託を毎月一定額でコツコツ購入する」

これさえできれば、多くの投資家が実践している最適な投資をあなたもできていることになります。

理想のポートフォリオを考える【ゴール】

このステップの最後に、あなたの理想とする「現金と投資商品の保有割合」を決めましょう。

この保有割合のことを「ポートフォリオ」と言い、理想のポートフォリオを決めることで、目的に沿った投資を実現できます。

最適な保有割合は人それぞれで、どのくらいリスクに耐えられるかによって決まります。

【STEP3】貯金マインドを育てる

難易度	内容	詳細
	豊かなお金の使い方を知る
	上手なお金の使い方を知る
	生活満足度を上げる工夫をする	お金のかからない趣味10選

貯金とインデックス投資を実践できたら、貯金マインドを育てていきましょう。

貯金マインドとは、「生活費を上げずに生活満足度を上げ、今と未来の両方を大切にする考え方」のことです。

この貯金マインドがあると、メリハリをもってお金を使うことができ、お金との付き合い方が上手になりますよ。

豊かなお金の使い方を知る

自分の「好き」や「大切」を見つけていきましょう。

ちょっとしたことでもいいので、自分の「好き」「大切」を生活に反映させることで、心が満たされて貯金を続けやすくなります。

例えば、やってみたかった趣味にお金を使ってみる、大切な人にプレゼントをしてみるなど、自分の価値観に合った行動をすることで生活が豊かになります。

上手なお金の使い方を知る

上手にお金を使うことで人生の満足度が上がります。

特に、「時間」「健康」「成長」にお金を使うことで、満足度が上がりやすくなります。

例えば、「ごはんを食べるのが大好きだから、年齢を重ねても食事ができるように歯の定期健診には行くようにしよう」といった考え方ができる人は上手にお金を使えていることになります。

ただやみくもに自己投資をするのではなく、自分が人生で大切にしたいことに優先して使うようにしましょう。

生活費を上げずに満足度を上げる工夫をする

時間や健康に投資する「上手なお金の使い方」と自分の「好き」「大切」を生活に反映させる「豊かなお金の使い方」が理解できたら、最後にそれらを予算の範囲内で実践する工夫をしましょう。

何にお金を使うことが満足度を上げるか、それにいくら予算を割くことができるか、は人それぞれです。

いろいろとチャレンジしながら、自分に合った「消費・浪費」をすることで、お金の使い道を上手に決めることができるようになります。

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【STEP4】収入アップに挑戦する

難易度	内容	詳細
	高配当株投資を始める	高配当株投資の始め方
	副業に挑戦する
	転職をする

最後のステップは、収入アップに挑戦する方法を紹介しています。

資産形成をスピードアップさせるためには、収入アップを目指すことが不可欠です。

高配当株投資を始める

「今のためにお金を使いたいから、日々のお小遣いを増やしたい」という人には、高配当株投資がおすすめです。

企業の株を買って配当金を受け取ることで、お給料以外のキャッシュフローを生み出すことができます。

ただ、高配当株投資はインデックス投資とはちがって、アクティブ投資になります。

よりリスクを取った投資手法なので、「STEP４収入アップ」に入れています。

中級者向けの投資なので、リスクを理解した上で始めるようにしましょう。

高配当株投資の考え方や上手な配当金の使い方を知りたい方はこちらの記事（「配当金月１万円でできること」）を読んでみてください。

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副業に挑戦する

より早く1000万円を貯めたい！という人は、思い切って副業にチャレンジしてみましょう。

本業にプラスして働くので、それだけ大変ですし、簡単に稼げるなんてことはありません。

ですが、うまくいけば月５万円を稼ぐことも夢ではありませんから、挑戦する価値はあります。

個人的にはブログなど、フロー型の副業がおすすめですが、合う合わないは人それぞれです。

転職をする

労働環境や賃金に満足していないのであれば、転職を考えるのも一つの手です。

転職をすることで環境が改善され、蓄財がうまくいくこともあります。

ただ転職は、投資と同じでリスクが付きものです。

いざ、新しい会社に入ったら思っていた様子とは違ったなんてこともよくあります。

それでも、今の環境に不満があるのなら、あなたが職場を変えるか、自分が職場を去るかの２択しかありません。

自らの手で未来をよくしていきたいのであれば、自分から行動することをおすすめします。

まとめ：1000万の道も一歩から！20代から貯金を始めて豊かな人生にしよう

20代で貯金1000万円を達成するためのロードマップを４ステップでまとめました。

今回紹介したステップは以下の通りです。

「1000万の道も一歩から」

一歩ずつ進んで、より豊かな人生にしていきましょう。

最後までご覧いただきありがとうございました。

この記事があなたのお役に立てていたら幸いです。